Прежде чем брать кредит или выступать поручителем необходимо просчитать не только выгоды, но и риски.
По данным Национального Банка КР НБКР, в последние два года наблюдается рост проблемных (классифицируемых) кредитов.
«Так в 2015 году доля классифицируемых кредитов выросла на 2,6% и по состоянию на 31 декабря 2015 года составила 7,1% от кредитного портфеля»,- сообщает пресс-служба НБКР.
Это показатель снижения платежеспособности заемщиков. Банкиры говорят, что заинтересованы в возвратности кредитов и идут на пролонгацию выплат, и только в крайних случаях подают в суд. Взыскание кредитной задолженности, как правило, влечет значительные моральные и материальные потери для заемщика или его поручителя.
Очередной сюжет, который освещают в правой передаче Ачык-Айкын, посвящена именно теме взыскания кредитной задолженности.
Кто виноват?
По сюжету ТВ-передачи частный предприниматель Бактыгуль Муратова берет очередной кредит в кредитной компании, а качестве залога выставляет автомобиль своего хорошего знакомого — Олжобая Белекова. Но кредитные деньги Бактыгуль тратит на лечение своей матери в зарубежной клинике. Женщине удается спасти мать, но теперь она должна погасить кредит. Кредитная компания оценив ее неплатежеспособность обращается в суд с требованием погасить кредит за счет залогового имущества.
В ходе судебного разбирательств выясняется, что владелец автомобиля Олжобай Белеков не раз выручал Бактыгуль выставляя автомобиль в качестве залога. Он получал денежное вознаграждение за услугу. Это устраивало и Бактыгуль и Олжобая. Но только после того, как дело передали в суд Олжобай понял, что может лишиться имущества. Его жена выступила в суде с требованием признать залоговую сделку незаконной.
«Без моего согласия договор о залоге недействителен, ведь я являюсь законной супругой Олжобая, соответственно, у нас общее имущество»,- заявила она.
Насколько обоснованы доводы женщины? Кто пострадает в этом запутанном деле- заемщик, поручитель или банк? Какое решение вынесет суд? Ответы на эти вопросы вы увидите в очередной программе «Ачык-Айкын».
Данные НБКР
В настоящее время согласно данным нацбанка в республике работают 25 коммерческих банков, 168 Микрофинансовыхъ организаций, 118 кредитных союзов.
“Объем кредитов растет ежегодно с 53,9 млрд.сом в 2013 году до 78,7 млрд.сом в 2014 году, и на конец 2015 года достиг 93,9 млрд.сом. Сегодня, на середину 2016 года, объем кредитов банковской системы составляет 90,3 млрд.сом”,-сообщает пресс-служба НБКР.
За последние два года объемы депозитов также выросли с 67,3 млрд.сом в 2013 году до 97 млрд.сом в 2016.
Объемы выданных кредитов по банковской системе в течение 2014 года и в течение 2015 года составили 79,5 млрд.сомов и 78,4 млрд. сомов, соответственно.
Количество микрофинансовых организаций (далее – МФО) по состоянию на 31.03.2016г. составило 172 единиц, которое включало в себя 109 МКК, 57 МКА и 6 МФК.
За 2015 год объем выданных кредитов со стороны МФО составил 21,3 млрд.сомов. В 2014 году этот объем составил 34,7 млрд.сомов. Сравнивая цифры, получаем уменьшение. Но на самом деле причиной уменьшения выдаваемых кредитов и кредитного портфеля и снижения финансовых показателей системы МФО является преобразование двух МФО в банки.
Объем выданных кредитов МФО за 1 квартал 2016 года составил 2,6 млрд.сомов. По состоянию на конец 2015 года кредитный портфель МФО составил 14 млрд.сомов. Годом ранее кредитный портфель МФО составлял 21,8 млрд.сомов.
В пресс-службе Нацбанке говорят, что большинство заемщиков, все же погашают свой долг своевременно, и только незначительная часть, где-то 3% из них сталкиваются с трудностями при возврате долга.
Правовая и финансовая грамотность
Юрист-консультант ТВ проекта «Ачык-Айкын» Мира Булатова затрагивая уязвимость сторон при подписании кредитных договоров, поясняет, что как правило банки и МФО могут хорошо обезопасить себя, предусмотрев все возможные риски, а вот люди, которые выставляют в качество залога свое имущество очень рискуют.
«Зачастую заемщики, нуждающиеся в деньгах, при заключении кредитных договоров соглашаются на все условия. Но необходимо понять, что кроме залога, который является способом обеспечения исполнения обязательств, заемщик должен иметь ежемесячный стабильный доход для погашения кредита. В моей практике были случаи, когда кредиты, взятые на развитие бизнеса в действительности, тратились на проведение семейных торжеств. Необходимо повышать правовую и финансовую грамотность населения»,-уверена Булатова.
